主持人：观众朋友们，大家好！欢迎收看“达伦微访谈”，我是本期主持人小惠。今天我们请来了广东达伦律师事务所刑事业务部的朱辉扬律师。朱律师，您好！

朱辉扬律师：小惠好，观众朋友们大家好！

主持人：朱律师，当前社会上有一个经常会讲到的贬义词叫“套路”，比如将钱借给别人有时也被称为“套路贷”；然而很多时候将钱借给别人又被称为民间借贷。那到底什么是“套路贷”？什么又是民间借贷呢？请你分析一下他们的区别好吗？

朱辉扬律师：好的。“套路贷”是指以非法占有为目的，诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”的协议、“抵押”或“担保”的协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约等方式形成虚假债权债务，并以非法手段占有被害人的财物。而民间借贷是指自然人、法人或其他组织之间所进行的资金融通行为，出借人是为了获得利息，借款人是为了解决资金困难，民间借贷的本金和合理幅度内的利息均受法律保护。

朱辉扬律师：首先，看借贷是否具有诈骗性质。“套路贷”的行为人会处心积虑地设计出各种套路，例如：以低息、无抵押为诱饵，欺骗被害人签订含有高额手续费、保证金的虚高借款合同；制造银行转账流水以证明其已支付了虚高的借款，然后凭此银行转账流水单向法院提起虚假诉讼；找各种借口拒绝接受还款，刻意制造借款人违约，以获取非常高的违约金和利息。通过这些“套路”债务不断被垒高，最终达到非法占有他人财产的目的。其次，看讨债手段是否具有暴力或者“软暴力”的强制性。“套路贷”制造虚高的借款金额，违背被害人的意志，被害人不可能自愿还债，事实上“套路贷”的债务也常常被垒高到惊人的地步，被害人根本无力承担。“套路贷”的行为人就以暴力对被害人或其亲属进行威胁、殴打、限制人身自由，或到被害人家里、工作单位进行滋扰、纠缠、哄闹等“软暴力”方式，迫使被害人还债。

主持人：可见，“套路贷”具有严重的社会危害性，应当依法惩处。那么，“套路贷”的犯罪行为可能触犯的罪名有哪些呢？

朱辉扬律师：因为“套路贷”的犯罪行为所侵犯的权益类型多样化，所以，会触犯多个罪名。首先，“套路贷”行为人为非法占有他人财产，使用的“套路”明显具有虚构事实、隐瞒真相的特征，一般要以诈骗罪定罪处罚。其次，“套路贷”行为人有强制索债行为，根据强制手段的不同，可能分别触犯抢劫罪、敲诈勒索罪、故意伤害罪、非法拘禁罪、侮辱罪、寻衅滋事罪、强迫交易罪等多种罪名。根据案件的具体情况，和有关法律和司法解释的规定予以数罪并罚，如触犯的两个罪名间有牵连关系，则从一重罪处罚。    

主持人：还有一个问题，“套路贷”的目的是为了非法占有他人财产，那么，对“套路贷”犯罪的涉案财产又是如何处置呢？

朱辉扬律师：我国刑法第六十四条规定：“犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。所以，“套路贷”行为人违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔给被害人；而对被害人的合法财产，应当及时返还。犯罪嫌疑人、被告人为实施“套路贷”而交付给被害人的本金，在先赔偿被害人的损失后，如有剩余，应依法予以没收。

主持人：对违法所得财物应当予以追缴，但如果“套路贷”的行为人已将违法所得财物转移给了第三人，比如已用于清偿债务、购置资产、或出售给他人，还可以去追缴回来吗？

朱辉扬律师：这要看具体情况，如果第三人善意取得该财物，是不能追缴的。但具有下列情形之一的，属于恶意取得财物，应当依法追缴：

（1）第三人明知是违法所得的财物还予以接受的；

（2）第三人是无偿取得或者以明显低于市场的价格取得该财物的；

（3）所清偿的债务属于非法债务，如赌债。

主持人：另一方面，“套路贷”的行为人常常使用暴力或者“软暴力”讨债，那“套路贷”的犯罪就可以认定为黑恶势力犯罪吗？

朱辉扬律师：是的。最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部《关于办理黑恶势力犯罪案件若干问题的指导意见》第20条指出：“对于以非法占有为目的，假借民间借贷之名，通过“虚增债务”“签订虚假借款协议”“制造资金走账流水”“肆意认定违约”“转单平账”“虚假诉讼”等手段非法占有他人财产，或者使用暴力、威胁手段强立债权、强行索债的，应当根据案件具体事实，以诈骗、强迫交易、敲诈勒索、抢劫、虚假诉讼等罪名侦査、起诉、审判。”这表明：司法机关对“套路贷”犯罪的处理已经提升到了扫黑除恶的高度。“套路贷”犯罪组织如果符合黑恶势力认定标准的，应当按照黑社会性质组织、恶势力或者恶势力犯罪集团侦查、起诉、审判，从严打击。当然，有些“套路贷”行为情节轻、时间短，是否按黑恶势力犯罪处理，应根据案件具体情况进行把握，既要避免人为降格，也要避免人为拔高。

主持人：本期达伦微访谈就要结束了，相信观众朋友们对“套路贷”和民间借贷之间有了较清晰的区分。朱律师，最后请您用一句话总结一下今天的访谈。

朱辉扬律师：要像远离毒品一样远离“套路贷”，千万不要将“套路贷”误以为是民间借贷，如果不小心被“套路贷”了，立即向公安机关举报。

主持人：好的，感谢朱律师今天的分享。我们今天的节目到此就结束了，感谢大家的观看，我们下期节目再见！

朱辉扬律师：再见！